Trading 212 opiniones [2024]: Comisiones, plataforma y review
Trading 212 opiniones [2024]: Comisiones, plataforma y review
¿Buscas un broker en el que invertir de forma sencilla en una gran amplitud de acciones y ETFs?, Pero, ¿Y si además, obtuvieras una rentabilidad sobre el capital no invertido superior al 4%? En tal caso, te presento a Trading212.
En el siguiente artículo te presentamos una review completa del broker Trading 212, un corredor en línea que se ha hecho famoso por la simplicidad en su uso, y amigabilidad de su plataforma, a asequibles comisiones. Pero, ¿es tan buen broker cómo parecer?
Vamos con el análisis.
Trading212: ¿Qué es y cómo funciona?
Trading 212 es una plataforma de inversión online regulada por CysEC (Chipre), y principalmente conocida por ofrecer inversiones sin comisión.
Trading212: ¿Qué es y cómo funciona?
El broker de origen búlgaro, con más de 2,5 millones de clientes a nivel mundial, se ha ganado la confianza de los inversores globales a la hora de comprar acciones al instante de empresas populares y ofrece la opción de invertir en acciones fraccionarias desde 1€.
De hecho, los usuarios pueden crear y personalizar carteras diversificadas según sus objetivos financieros.
Además, Trading 212 también ofrece cuentas multidivisa, permitiendo depósitos e inversiones en trece divisas diferentes -permitiendo ahorrar los costes de tipo de cambio- y lo más destacado, ofreciendo intereses diarios por el efectivo no invertido en la cuenta. Por ejemplo, para las cuentas abiertas en euros, el porcentaje de remuneración llega al 4,2% sobre el efectivo no invertido.
No obstante, para el resto de divisas, estas son los intereses con las que a momento actual, Trading 212 está remunerando el dinero ingresado no invertido.
Cuentas de saldo remuneradas en todas sus divisas.
Por otro lado, también debemos destacar algo que muy pocos brokers permiten. Y es la posibilidad de prestar tus acciones a otros inversores para que estos puedan usarlas para operar en corto.
Normalmente, esta práctica la efectúan los brokers, sin pedir permiso a su cliente, pero sin embargo, en caso Trading212, no solo podrás hacerlo, sino recibir intereses por ello, ya que el broker, divide las ganancias a partes iguales (50%/50%), entre el prestatario, y él mismo. Además, esto no afectará en el momento que desees venderlas, ni tampoco a la hora de cobrar dividendos.
Prestamos de acciones en Trading212
A día de hoy, gestiona más de 4.000 millones de euros en activos.
Principales características de Trading 212
Veamos sus principales características, antes de entrar de lleno en la review:
Características
Definición
🏆 Regulación
CySEC (Chipre), FCA (UK), FSC (Bulgaria) y ASIC (Australia)
🔒 Fondo de garantía
Hasta 20.000 EUR en caso de quiebra por el dinero en depósito.
💼 Activos financieros
+9.000acciones y ETFs,
Derivados sobre varios activo
🌐 Mercados
+30 mercados europeos, EEUU, Canadá y Asia.
💻 Tipos de cuenta
3; Invest, CFD y demo
💲Comisiones
Cuenta Invest: Sin comisiones (tan solo 0,15% por tipo de cambio FX)
La gama de productos varía de acuerdo con el tipo de cuenta elegida. Trading 212 es un broker de acciones y ETFs (incluso fraccionados), pero también ofrece derivados sobre otra clase de productos, como índices, materias primas o criptodivisas.
Acciones y ETFs
El broker dispne de más de 9.000 acciones y ETFs de los principales mercados mundiales ( NYSE, Nasdaq, LSE, Euronext..). Y por cierto, también incluye acceso a acciones y ETFs fraccionados, desde tan solo 1€.
+9.000 acciones y ETFs spot en Trading212
Así pues, este programa se basa en prestar tus acciones a otra persona que vaya a hacer trading con ellas (generalmente apertura de posiciones cortas). A cambio, el prestamista, obtiene una serie de intereses diarios (compartidos con Trading 212), sin renunciar por ello a su derecho de recibir dividendos, o poder vender las acciones prestadas cuando considere.
Préstamos de acciones
Por otro lado, también es destacable, que cuenta con un programa de remuneración de intereses diarios sobre tu cartera. Es decir, no hablo de cuenta de saldo remunerada (que también lo tiene), sino de remuneración por préstamos de acciones.
Préstamos de acciones en Trading212
Así pues, este programa se basa en prestar tus acciones a otra persona que vaya a hacer trading con ellas (generalmente apertura de posiciones cortas). A cambio, el prestamista, obtiene una serie de intereses diarios (compartidos con Trading 212), sin renunciar por ello a su derecho de recibir dividendos, o poder vender las acciones prestadas cuando considere.
De esta forma, sus sistema de retribución sobre el capital no invertido (a partir del 11 de enero de 2024)es el siguiente, según la divisa:
EUR: 4,2% anual
USD: 5,1% anual
GBP: 5,2% anual
Otras divisas: También con remuneraciones muy interesantes, y siempre por encima del 2% son el CZK (rublo checo), PLN (zloty polaco), HUF (florín hungaro) o el DKK (corona danesa)
Trading 212: Cuenta de saldo remunerada
Respecto a las condiciones de este producto menos arriesgado, también son bastante fáciles de entender: Los intereses se calculan y pagan de forma diaria, sobre el dinero no invertido, por lo que podrás retirar tu dinero siempre que quieras, sin perder un solo día de cobro de intereses (se aplican condiciones*).
Abre cuenta en Trading212 y obtén un 4,2% (en euros)
Otra opción bastante interesante, son los planes de inversión que Trading 212 facilita crear desde cero (el broker los llama tortas). Así pues, en lugar de invertir en acciones o ETFs sueltos, podrás crear tu propio plan de inversión, escogiendo de forma personalizada cuánta ponderación se le dá a cada uno de los productos que escojas (acciones o ETFs)
Planes de inversión en Trading212
En el caso del pantallazo anterior, he creado una torta, escogiendo 1 ETF y dos acciones, con la ponderación que puedes ver arriba.
No obstante, si no deseas ir haciendo cherry picking de tu particular torta de inversión, también puedes escoger algunas de las ya predeterminadas, adaptándolas a tu perfil de riesgo (conservador, moderado o agresivo).
De esta forma, si escoges un producto ya prehecho, podrás adaptar la cartera a tu perfil de riesgo, lo que la irá balanceando entre acciones, bonos o ETFs. Y si ya quieres visualizar que acciones, bonos o ETFs forman parte de la misma, tan solo hay que ir a la opción de “Ver composición completa” (cuadro rojo). En el caso de nuestro ejemplo, sería:
Ejemplo de un plan de inversión conservador en Trading212
Donde haciendo scroll down, podrían verse todas las posiciones de la cartera preconfigurada, y sus respectivas ponderaciones.
Índices: Sobre más de 20 de los principales índices mundiales
Materias primas: Alrededor de 30 materias primas, incluyendo gas, petróleo u oro.
Forex: Sobre 180 pares
Criptomonedas: Sobre 15 criptos, incluyendo las principales criptodivisas de mayor capitalización como Bitcoin o Ethereum.
*Recuerde que los CFDs son instrumentos complejos y conllevan un alto riesgo de perder dinero rápidamente debido al apalancamiento. El 75% de las cuentas de inversores minoristas pierden dinero al operar con CFDs con este proveedor. Debería considerar si entiende cómo funcionan los CFDs y si puede permitirse asumir el alto riesgo de perder su dinero
Tipos de cuentas de Trading 212
Trading 212 permite clientes de todo el mundo (tiene algunas excepciones, ya que los clientes de EE.UU o Canadá no pueden abrir una cuenta). También ofrece 3 tipos de cuentas que difieren de acuerdo con los activos que pueden negociar y los países en los que están disponibles.
Trading 212 Invest
La cuenta Trading 212 Invest se destaca por ser una opción multidivisa, permitiendo a los inversores operar en varias monedas y evitando costos FX.
Los usuarios pueden invertir sin comisiones, aunque se aplican otras tarifas según los términos y condiciones de la plataforma. De esta forma, Trading 212 Invest permite a los usuarios comprar acciones al instante y ofrece la opción de invertir en acciones fraccionarias desde 1€, lo que significa que los inversores pueden ser propietarios de partes de grandes empresas como Google, Amazon y Apple.
Trading212 cuenta Invest
La plataforma también ofrece la oportunidad de crear y personalizar carteras diversificadas con "tortas" y AutoInvest, adaptadas a los objetivos financieros personales de cada usuario.
Trading 212 (Cuenta con derivados)
La cuenta de Trading 212 para derivados permite a los inversores operar especulando sobre los movimientos de precios de activos financieros sin poseerlos realmente. De esta forma, podrás invertir, tanto en largo, como en corto, sobre una gran cantidad de activos, como acciones, forex, CFDs o índices.
Cuenta CFD de Trading212
Y no solo eso, sino que además, podrás crear alertas en el precio. Para por ejemplo, recibir una notificación en el móvil, cada vez que tu activo en seguimiento, baje o suba el porcentaje que le fijes.
Sin embargo, un punto a destacar en esta cuenta de trading, es que NO permite la posibilidad de efectuar ningún tipo de análisis técnico, como se observa en el pantallazo de arriba, tan solo son gráficos de área, con lo que a veces la fijación de alertas, en base a señales de compra, es difícil de fijar.
Cuenta Demo
Especialmente para inversores principiantes, es importante saber que Trading 212 ofrece a los usuarios una cuenta demo, con la que pueden invertir dinero virtual y probar su estrategia de inversión sin riesgo.
Trading 212 comisiones
La política de comisiones de Trading 212, al menos en lo que a acciones y ETFs se refiere, es bastante sencilla de entender. Veámosla:
Acciones y ETFs: Inversión a 0 euros de comisión (Otras comisiones son aplicables**)
Tasa de custodia o mantenimiento: gratis
Tipo de cambio de divisa: 0,15%
Trading212 comisiones
Respecto a las comisiones no comerciales, sigue siendo un broker económico:
Como se puede observar, su sistema de comisiones es realmente simple y barato. A la hora de hablar de acciones y ETFs al contado, lo cierto es que es un broker económico y fácil de operar.
Por otro lado, respecto a su cuenta Trading212 CFD, esta es su tarifa de comisiones:
Comisión por operación: gratis
Comisión por custodia: gratis.
Coste FX: 0,5% de la operación
Tasa de pernoctación: Se cobrará a partir de las 22:00 GMT. La tasa puede ser positiva o negativa, dependiendo de la dirección del comercio y del producto.
Spreads: Los diferenciales de compra y venta, son dinámicos, y dependerán de la liquidez del mercado en ese momento. En este caso, lo mejor es comprobar el diferencial momentos antes de operar.
Spreads en Trading212
Plataforma Trading 212
Trading212 ofrece su propia plataforma de negociación que es muy fácil de usar y navegar.
Como además de su cuenta de acciones al contado, también ofrece negociación con derivados, cuenta con una plataforma de trading que permite la personalización e investigación. Además, tiene otras herramientas útiles como alertas y notificaciones, informes de cartera y comisiones que muestran rendimiento, intereses acumulados y/o otros datos útiles.
También es posible personalizar las operaciones de varias maneras y ejecutar varias maniobras al mismo tiempo en el mismo par de negociación.
Y respecto a sus gráficos, hablamos de otro buen punto. Contiene alrededor de 50 indicadores técnicos y19 herramientas de dibujo que están disponibles para ayudar en las decisiones de negociación, incluyendo casi todos los estudios básicos de análisis técnico.
Plataforma de Trading 212
Y por supuesto, y como buen broker online, también dispone de una App trader, bastante intuitiva y con la que podrás operar con el móvil desde cualquier parte del mundo. Comparada con la versión web, la aplicación móvil tiene funcionalidad casi idéntica.
Para usar el soporte por correo electrónico, se debe completar un formulario en el sitio web de Trading 212 y el servicio al cliente está disponible 24 horas, 7 días a la semana.
Además, en caso de usar su propio Chatbot, el tiempo medio de respuesta es menor a 30 segundo.
El soporte telefónico no está disponible.
Formación ofrecida por Trading 212
Trading 212ofrece tutoriales en texto y video para aprender a usar las plataformas de negociación y conceptos básicos de negociación, una excelente funcionalidad para principiantes.
Por ejemplo, dentro de su sección learning, podrás encontrar gran cantidad de artículos acerca de estrategias de inversión, lectura de estados financieros, guías…
Formación con Trading212
Y si acudes a su canal de Youtube, podrás encontrar gran cantidad de tutoriales (en inglés) acerca del funcionamiento de su plataforma, tendencias….
Canal de Youtube con contenido didáctico de Trading212
En resumen, el corredor proporciona:
Cuenta demo.
Videos de tutorial de la plataforma.
Videos educativos generales.
Artículos educativos de calidad.
Regulación | ¿Es segura Trading 212?
Trading 212 es un corredor fundado en 2007 en Bulgaria. No obstante, la empresa luego se mudó a Inglaterra, pero también mantuvo su entidad búlgara. Hoy tiene varias sucursales, en el Reino Unido, Bulgaria, Chipre y Australia.
Regulación
Trading 212 ha implementado medidas de seguridad robustas para garantizar la protección de los fondos y datos de sus clientes. Estos son los tres reguladores por los que está supervisado:
CySEC (Chipre): Su regulación aplica para la mayoría de apíses de europa occidental (incluida España). Su número de licencia es 398/21
Tradin212 está regulada en Chipre
FCA (UK): Para los cliente de Reino Unido. Número de licencia: 609146
FSC (Bulgaria)
ASIC (Australia)
Por otro lado, el broker con oficina en Chipre, está registrado en la CNMV (bajo la entidad de Chipre) con número de registro 5059 en calidad de Empresa de Servicios de Inversión del EEE en Libre Prestación, y por ende, ofrece servicios a España en un marco transfronterizo.
Trading212 está inscrito en la CNMV
¿Es fiable TRADING 212?
Los fondos de los depositantes de Trading 212, están protegidos contra quiebras. Respecto a la cantidad, dependiendo de la entidad legal con la que se abra una cuenta de trading, se aplican diferentes esquemas de compensación:
Reino Unido: £85,000, regulado por la Financial Conduct Authority (FCA) y entidad legal: Trading 212 UK Limited (UK).
Países de la UE (incluido España): Máximo 20.000 euros. Regulado por la Comisión de Valores y Bolsa de Chipre (CySEC) y entidad legal: Trading 212 Markets Ltd.
Todos los otros países: 90% de los fondos, máximo de 20.000 euros. Regulado por la Comisión Búlgara de Supervisión Financiera (FSC) y entidad legal: Trading 212 Ltd.
Además de la protección de 20.000 euros, ofrecida por el Fondo de Compensación al Inversor, como una firma regulada por CySEC (Chipre), cuenta con un seguro privado gratuito en Lloyd's of London que cubre hasta 1 millón de euros por reclamante, sujeto a la póliza de seguro.
También cabe mencionar que Trading 212 ofrece protección de saldo negativo de cuenta, siendo considerada un corredor seguro para negociar.
Comparativas y otros brokers de interés
A continuación, os dejo con nuestra comparativa con eToro, así como otras review de brokers muy similares a este donde también puedes abrir cuenta:
Lo cierto es que seguramente debido a su simplicidad y facilidad de uso, así como a su sistema de comisiones simple y fácil de entender, Trading 212 goza de buenas opiniones en los foros online de opinión.
Por ejemplo, si acudimos a Truspilot, veremos que para más de 25.000 opiniones (que no está nada mal), tiene un total de 4,6 estrellas sobre 5 con comentarios bastante positivos en materias de comisiones y simplicidad de uso.
Trading 212 opiniones en Truspilot
Y en realidad, ocurre más de lo mismo si acudimos a la Google Play Store. Con más de 150.000 opiniones y 10 millones de descargas, goza de una reputación de 4 estrellas sobre 5.
Trading 212 opiniones en Google Store
Nuestra opinión de Trading212: review 2024
Con todo, vamos a emitir nuestro juicio sobre Trading212
En primer lugar, la regulación es un aspecto crítico para cualquier broker, y Trading 212 está regulado por varias autoridades en toda Europa, incluyendo la FCA en el Reino Unido, la CySEC en Chipre, la Comisión de Supervisión Financiera en Bulgaria y ASIC de Australia. Esto proporciona una capa adicional de confianza y seguridad, ya que estas entidades reguladoras son conocidas por sus estrictos estándares y regulaciones. Si a eso le añadimos una cuenta con un seguro privado gratuito en Lloyd's of London que cubre hasta 1 millón de euros por reclamante, sujeto a la póliza de seguro, es evidente que hablamos de un broker seguro.
En cuanto a los productos ofrecidos, Trading 212 proporciona una amplia gama de opciones de inversión, donde destacan más 9.000 acciones y ETFs, también fraccionados, en los que podrás invertir desde 1€.
Respecto a las comisiones, y si hablamos exclusivamente de acciones o ETFs, es uno de sus mayores atractivos, ya que permite invertir a cero euros de comisión (se pueden aplicar otras comisiones**), pagando como mucho un 0,15% de comisión en el cambio de divisa. Sin duda, un broker moderno, que permite invertir a cero comisiones con muy poco dinero en todos los mercados globales.
Estos son los términos y condiciones de Trading 212
Aunque quizás el aspecto más a destacar es su nueva cuenta remunerada sobre el efectivo no invertido, que desde mediados de febrero es del 4,2% en euros, y del 5,1% en dólares.
Ahora bien, si hablamos de sus productos derivados, es posible que sus comisiones sean algo mayores, sobre todo en lo que al diferencial del spread se refiere, y de hecho es ahí donde el broker obtinene la mayor parte de sus beneficios. Al fin y al cabo, recuerda que en torno al 80% de los usuarios que invierten en derivados, acaban incurriendo en pérdidas.
Y por último, en lo que a su plataforma de trading se refiere, es intuitiva y fácil de usar, adecuada tanto para inversores novatos como experimentados. Además, la atención al cliente rápida y eficiente también es un plus, aunque solo vía correo, asegurando que los usuarios obtengan la asistencia necesaria de manera oportuna.
Pros y contras de invertir con Trading 212
Por último, veamos brevemente los pros y contras de usar Trading 212 en tus decisiones de inversión:
Pros
✅ Sin comisiones: Ofrece operaciones sin comisiones en acciones y ETFs, y lo que es más importante, tampoco cobra de elevadas comisiones de tipo no operativo (FX, mantenimiento, dividendos…)
✅ Plataforma Intuitiva: Interfaz de usuario amigable y fácil de navegar.
✅ Inversión fraccionada: Para acciones y ETFs (desde 1 euro).
✅ Cuenta remunerada al 4,2% en euros: Intereses sobre el efectivo no invertido. No obstante también remunera el efectivo no invertido en hasta 12 divisas más.
✅ Planes de inversión: Podrás crear tu propio plan de inversión o invertir en otros predeterminados, ajustando tu perfil de riesgo.
✅ Diversidad de Productos: Amplia gama de acciones, ETFs (incluso fraccionados) y otros instrumentos financieros.
Contras
❌ Elevados spreads: Cuidado si vas a invertir en derivados, su sistema de spreads no es el más competitivo.
❌ Broker amateur: Perfecto para perfiles amateurs o medios, pero puede desencajar en otros perfiles más senior, que buscan otros productos mas profesionales como opciones, bonos...
❌ No análisis técnico: Ni siquiera en su cuenta de trading (CFDs), permite la posibilidad de efectuar análisis técnico.
En resumen, Trading 212 se destaca como un broker confiable y eficiente. La combinación de regulación aceptable, una amplia gama de productos, comisiones bajas, una cuenta remunerada y una plataforma amigable para el usuario hace que sea una opción considerada por muchos inversores.
Preguntas frecuentes (FAQs)
¿Cuál es el depósito mínimo de Trading 212?
El depósito mínimo requerido de Trading 212 es de solo €/£1 para cuentas CFD y €/£10 para cuentas Invest o ISA.
Atención al cliente
Trading 212 ofrece soporte al cliente adecuado con disponibilidad 24 horas, 7 días a la semana. También tiene un chat en vivo. La única desventaja es que no tiene soporte telefónico.
¿Trading 212 es segura?
Trading 212 se considera segura, ya que está regulada por la FCA como la Comisión de Valores de Chipre (CySEC), la Comisión de Supervisión Financiera de Bulgaria (FSC) y la ASIC de Australia.
¿Qué se puede invertir en Trading 212?
Con la cuenta Invest Trading puedes negociar alrededor de 10.000 acciones y ETFs reales en las bolsas principales, mientras que con la cuenta CFD Trading puedes negociar: índices, forex, acciones y commodities.
¿Qué rendimiento se puede obtener con ese programa de préstamo de las acciones?
#1
19/04/24 11:13
Buenas dias. Con relación al seguro de hasta1.000.000€ de Trading 212, no lo veo claro aunque tengo un PDF de la póliza de Lloyd's. Mi ingles no es muy bueno, tirando a malo pero la lógica me dice que ese seguro debe ser para litigios puntuales de uno o varios clientes, porque en la misma póliza dice que si que 1.000.000€ por cliente, pero el asegurador limita el importe total a pagar a 20.000.000€ y ese importe no puede cubrir en ningun caso a todos los clientes de Trading 212 de una quiera del broker. Espero y agradezco comentarios al respecto. Saludos LluisM
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